Какую банковскую карту стоит брать с собой в путешествие

money-256278_1280Бытует мнение, будто выбирать банковскую карту в поездку путешественнику следует по типу платежной системы и по такому принципу: VISA для США, MasterCard — для Европы, так как первая платежная система является выходцем из Нового Света, а вторая — из Старого. Это справедливо лишь отчасти, а вот утверждение вроде «все операции в системе MasterCard проводятся в евро, а в системе VISA — в долларе» и вовсе стоит отмести как ложное, поскольку в уравнении конвертации средств участвует очень много переменных, а MasterCard и вовсе позволят использовать доллар и евро для операций. Поскольку все это сложно, запутано и сильно отличается от одного финансового учреждения к другому, редакция попутно решила подробно разобраться в вопросе. О том, что и как происходить с вашими деньгами на карточке в заграничной поездке, читайте в нашей статье-шпаргалке.Начну с азов для тех, кто не сильно в курсе всех этих банковских дел: если у вас есть банковский счет, и он зарплатный, то это счет в валюте вашей страны (например, рублях или гривнах). Также банки вашей страны (если это не какая-нибудь Северная Корея, хотя если честно, не знаю как у них там) могут предложить вам открыть валютный счет. В долларах или евро. Например, в дополнение к вашему основному счету и совершенно бесплатно, хотя цена вопроса на самом деле зависит от банка и пакета услуг. Если вы продвинутый пользователь банковских услуг и к тому же не домосед, валютный счет у вас почти наверняка есть. Если вы путешествуете, то лучше иметь с собой карту, привязанную к валютному счету, чтобы из-за колебаний курсов в самый ответственный момент не остаться без штанов. Но есть неприятный нюанс: скорее всего, валютный счет не может пополнить никто, кроме вас. Поэтому на крайний случай стоит иметь еще и карту, на которую сможет положить деньги другой человек.

Как происходит конвертация валюты на вашей банковской карте

Если вы оплачиваете картой покупку в валюте, которая отличается от валюты счета, происходит конвертация средств или — на более понятном для обывателя языке — обмен валют. Если у вас счет не евро или долларах, а валюта платежа вообще третья (банки такую называют экзотической), то в большинстве случаев конвертация будет совершаться дважды: в валюту платежной системы, затем в валюту покупки. На первом этапе это будет происходить на условиях банка: по его курсу, возможно, даже с комиссией примерно в 0,5-2%. На втором — на условиях платежной системы, VISA или MasterCard. По их курсу и без комиссии. У VISA все операции с конвертацией происходят через доллар, кроме тех, которые касаются счетов в евро. У MasterCard все зависит от условий банка, в большинстве случаев речь также будет идти о долларе и также значение будет играть валюта счета. Вы можете позвонить в службу поддержки банка и узнать их.Если валюта счета и валюта транзакции совпадают, конвертации не будет в принципе, даже несмотря на то, что валюта транзакции не будет совпадать с валютой платежной системы. Вы ж затем и открываете валютный счет, чтобы избежать курсовых нюансов.

Если валюта счета и транзакции отличаются, возможны разные условия конвертации денег:
  1. Если валюта счета — евро или доллар, а валюта транзакции — наоборот, то конвертация будет осуществляться по курсу платежной системы и без комиссии (курсы VISA и MasterCard есть у них на сайте).
  2. Если у вас счет в одной экзотической валюте (например, в гривнах), а оплачиваете покупку вы в другой «экзотике» (например, в лари), то банк сначала обменяет деньги по своему курсу на доллар (VISA, MasterCard) или евро (MasterCard), а затем в третью валюту. Некоторые международные банки позволяют проводить конвертацию из одной экзотической валюты в другую, минуя доллар. При условии, что у них есть отделение в этой стране. Например, Приватбанк конвертирует напрямую деньги между гривнами и рублями, латами, лари. Это позволяет немного сократить расходы.
  3. Если валюта счета доллар, а валюта транзакции — экзотическая, большинство банков предложит вам конвертацию на условиях платежной системы в ту валюту. В теории, могут найтись такие, которые будут конвертировать деньги на своих условиях, хотя я с такими не сталкивалась.
  4. Если валюта счета евро (даже если речь идет о MasterCard), а валюта транзакции экзотическая, то условия проведения операции целиком и полностью будут зависеть от банка. Он может предложить для VISA конвертацию из евро в экзотическую валюту по курсу VISA, а одновременно с этим деньги с MasterCard отправить сначала в доллар по своему курсу, а затем в третью валюту по курсу платежной системы. С такими условиями я сталкивалась в одном из крупных украинских банков.
  5. Наконец, если у вас счет в рублях или гривнах, или в другой подобной валюте, а оплата — в долларе или евро, процесс конвертации также зависит от банка и может отличаться в зависимости от платежной системы. В лучшем случае, деньги сразу переведутся в валюту по курсу банка, в худшем — сначала в одну иностранную валюту по курсу банка, а затем в другую — по курсу платежной системы.

Вывод следующий: если вы едете в страну, где в ходу доллары или евро, вам стоит иметь счет в соответствующей валюте, а платежная система уже вторична, она не повлияет на конвертацию, но будет важна в другом контексте (об этом дальше). Если вы едете в страну, где в ходу какая-то другая валюта, например, в Польшу, позвоните в банк и спросите, как он будет считать деньги при оплате с карты, будут ли взыматься проценты за конвертацию. Возможно, будет целесообразно открыть дополнительный счет в другой валюте или получить карту другой платежной системы. Впрочем, если поездка разовая, расходы на карту могут не покрыть разницу в расходе валют. Если вы планируете длинную поездку или частые путешествия в эту страну, то смысл может быть. Если вы являетесь клиентом нескольких банков, стоит обзвонить все и узнать условия конкрентно для ваших карт.

Чего точно не надо делать при оплате карточкой

Покупая товар в интернет-магазине, расплачиваясь в заведении или еще где-либо, никогда не соглашайтесь на предложение снять деньги в валюте вашей карты, особенно если это рубли или гривны. Это приведет к двойной конвертации средств. Банки рассчитываются друг с другом в валюте. Таким образом, и ваш банк ваши рубли или гривны пересчитает в доллар или евро, и банк, через который проходит транзакция, сделает то же самое (вот тут есть более подробная информация). Мне таким образом довелось испить «золотого» пива в берлинском Тегеле, а моим знакомым приобрести ну очень дорогое украшение. Кстати, некоторые банки с недавних пор такие транзакции просто блокируют, но вы все равно должны запомнить правильный ответ на вопрос: «Хотите ли вы рассчитаться в валюте карты?»

Что нужно знать о карте до поездки

Если вы в первый раз оправляетесь в заграничное путешествие, уточните у банка на всякий случай, является ли ваша карта международной. Почти наверняка она таковой является, но могут быть исключения: например, карты государственных платежных систем, карты, выданные банками на спорных территориях. Лучше перестраховаться.Уточните у банка, что делать, если вы потеряете карту в поездке, ее украдут или съест чужой банкомат. По каким номерам звонить в чужой стране, чтобы заблокировать карточку и чтобы не разориться на роуминге, можно ли сделать это через интернет, могут ли ваши друзья пополнить карту удаленно, есть ли отделения нужного банка там, куда вы собираетесь — все эти мелочи нужно знать заранее. Помимо службы поддержки банка существует служба поддержки VISA и MasterCard, туда тоже можно звонить.

Что банк должен знать о вашей поездке

Предупредите банк о том, что вы направляетесь заграницу и планируете там пользоваться его картой. В противном случае ее могут заблокировать при первой же попытке расплатиться. Некоторые банки позволяют настраивать неблокировку карты через интернет-банкинг, в другие надо звонить. Также имеет значение страна назначения. В службе поддержки одного из банков мне сказали, что в странах Западной Европы они карты не блокируют, а в той же Польше или тем более Азии, блокируют, поскольку там хуже с безопасностью.

Как происходит списание денег со счета

Деньги с карты списываются через два-четыре дня после транзакции. Это значит, что, например, если курс валюты вашего счета растет, то в итоге покупка обойдется вам дешевле, чем вы предполагали. Если валюта падает, то, наборот, дороже. Некоторые банки резервируют средства на карте с запасом в 10-15%, чтобы не попасть впросак, если клиент все прогуляет. После списания денег запасной процент возвращается на счет.

И все же: VISA или MasterCard?

Как я уже писала, условия конвертации средств на карте по большей части зависят от банка и пользователя разница особо не касается. Но есть три ключевые вещи, на которых путешественник может ощутить разницу между платежными системами.

1. Банкоматы и терминалы, где карта принимается

Действительно, с карточкой MasterCard у вас будет чуть меньше проблем в Европе. Например, в том же Берлине при помощи VISA нельзя купить билет на метро. Есть вероятность, что в некоторых европейских магазинах будут готовы принять только MasterCard. Обратная ситуация может быть в Штатах, где больше распространена VISA. А если вы поедете в Китай, где обе платежные системы не особо популярны, есть вероятность, что подходящий терминал надо будет поискать. Но у каждой из платежных систем есть мобильное приложение для поиска терминалов и банкоматов. И глобально всеядных банкоматов и терминалов хватает.Загрузить приложение VISA для Android, iOS.Загрузить приложение MasterCard для Android, iOS.

2. Акции и скидки по карте

Их можно узнать как на сайте VISA или MasterCard, так и у вашего банка, если он является международным. Не стесняйтесь это сделать перед поездкой, особенно, если вы направляетесь в ту часть света, откуда родом платежная система.

3. Бесконтактные платежи

У MasterCard есть бесконтактная система платежей PayPass, у VISA — PayWave. Для тех, кто не в курсе, поясню, что технология позволяет оплачивать счета, поднесением карты с бесконтактным чипом к соответствующему терминалу. Оплаты небольшими суммами (до пары десятков долларов примерно) проводятся без защиты PIN-кодом или подписью владельца.Эти технологии совместимы, если верить Википедии, поэтому бесконтактный прием платежей происходит на одних и тех же терминалах. Но для работы каждой из систем терминал должен быть сертифицирован. А этот момент уже зависит от активности компаний в той или иной стране. Поэтому, по логике, найти точку, где есть PayPass, проще в Европе, а где есть PayWave — в США, но все может поменяться в любой момент.Загрузить приложение MasterCard PayPass для Android.

Заключение

Если у вас есть несколько счетов в разных банках, прежде чем покинуть страну, позвоните в службы поддержки и узнайте условия конвертации средств по ним. Они могут разительно отличаться. Тип платежной системы играет минимальную роль: вы скорее заметите, что карты MasterCard принимаются  не везде в Штатах, а VISA — не везде в Европе (хотя это скорее исключение, чем правило), чем накнетесь на менее выгодные условия конвертации средств. Также советуем вам изучить специальные условия и акции в гостиницах для разных платежных систем: вас могут ожидать приятные бонусы и скидки. Хотя их далеко не так много, как хотелось бы. А главное, перед выездом из страны не забудьте предупредить банк, чтобы в самый неподходящий момент не остаться без карточки и не потратить кучу денег на звонки в роуминге для разблокировки карты.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Спасибо!

Теперь редакторы в курсе.

Яндекс.Метрика